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消费金融欺诈横行,大数据风控助力行业健康发展
来源:本站原创 时间:2017-05-10 作者:adminx

近年来,中国消费升级的发展和政策红利,消费金融得到了蓬勃的发展,从去年开始场景分期和现金贷公司开始大量的涌现, 可以说2017年互联金融已从P2P时代进入消费金融时代。业内人士预测“未来五年,中国居民消费信贷将超过五十万亿元,而互联网消费信贷将达到一万亿元”,未来中国消费金融市场发展潜力巨大。

一方面是消费金融蓝海,一方面是野蛮的市场竞争,快速的发展暴露出了消费金融风控诸多的痛点和难点。目前,中国征信体系尚不完善,消费金融从业者风控意识薄弱,公司缺乏健全的风控机制,加之贷款人群层次不齐,普遍缺乏诚信教育,这些都导致了骗贷、薅羊毛等恶意欺诈事件的层出不穷。对于很多放贷机构来说,其所遭遇的欺诈风险远远大于信用风险,可以说“欺诈风险决定了企业的生与死”。

针对当下风险难题,信贷机构该如何做好消费金融反欺诈?今天,就以手机消费分期欺诈为例向大家进行具体的分析,为消费金融企业提供一些风控解决思路。

目前,手机消费分期欺诈主要包括以下几种情形:套现者与贷款机构内部员工串通骗贷;套现者利用他人信息与手机销售商串通骗贷;借款人作为套现者,与“套现中介”合谋骗贷;手机销售商作为套现者,利用他人信息骗贷款。在手机分期的线下交易场景中,机构、中介、手机销售商都可能存在欺诈的风险,而内鬼作案更是腹背受敌,放贷平台要做好反欺诈,打破套现者的交易链是关键。

信贷机构要打破整个欺诈交易链条,就需要同时做好B端合作机构和C端用户的风险监测,而消费金融公司普遍缺乏完善的信用认证体系,这就需要借助第三方大数据企业和征信机构的介入来实现。就以通付盾为例,通付盾大数据反欺诈通过设备指纹、规则引擎、深度学习等反欺诈技术,并运用大数据关联、分析和建模,搭建出了完善的大数据风控管理分析平台,可以帮助信贷企业实现快速核查客户信息,提高消费金融平台的业务效率,同时有效降低消费金融企业风控成本。

通付盾大数据风控管理分析平台,以大数据为依托,解决了单家企业黑名单信息不全的问题,可以有效阻断套现者、手机销售商、中介机构之间的勾结。同时,通付盾大数据反欺诈提供完善的信用认证服务,通过对用户基本信息和历史借贷,不良信息等的核验,消费信息、信用记录、用户稳定性、还款意愿和还款能力等多方面的分析,精准识别欺诈者,将欺诈风险拦截在申贷初期,有效降低恶意欺诈风险,快速筛选出优质用户,提升企业的消费金融风控能力,同时降低了企业的获客成本。

大数据风控

通付盾的大数据反欺诈服务,为信贷企业提供的是一整套风控解决方案,可以为企业定制行之有效的业务反欺诈策略规则,针对行销欺诈、短信轰炸、系统漏洞、垃圾注册、撞库攻击、账号盗用等消费金融业务场景中常见的欺诈风险,综合设备指纹、关系图谱、态势感知、规则引擎、代理检测、风控大数据等人工智能技术综合制定的风控策略规则,可以有效保护平台运营安全和账号安全,有助于欺诈行为的精准防控。目前,通付盾已为多家信贷机构提供服务,并取得了不错的效果。

 


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