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P2P金融平台如何利用大数据做风控的?
来源:本站原创 时间:2017-05-17 作者:adminx

P2P业务交易流程中的风控部署

从两个维度进行分析,资金端和资产端。

1.    资金端

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P2P平台在资金端的风控,主要是为了吸引投资以及保护投资人的财产安全。

营销推广环节,P2P平台一般会进行一些注册返利、抢红包等营销活动来吸引投资人的注意,一般会遇到刷单、恶意抢红包、虚假秒杀等薅羊毛的行为,通付盾针对这一环节主要提供营销反欺诈服务,借助大数据反欺诈、设备指纹等产品识别这些薅羊毛行为,对这些账户进行屏蔽、限制,有效降低平台的利益损失。


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注册登录以及实名认证环节,会发生机器注册、盗用信息注册、重复注册、小号注册、高风险用户注册、用户身份冒用等风险行为,通付盾提供账户风险防护服务,用设备指纹、滑动验证来识别机器注册,多因子身认证可以关联同一用户的多个账号,同一设备的多个账号,避免用户重复注册、恶意套现的行为,保障投资人的财产安全。

投资人在进行投资理财以及收益提现时,P2P平台需要利用技术来解决平台自身的风险问题,通付盾的应用风险防护服务,可以在技术层面提供支持,对整个平台运营情况进行检查,及时发现漏洞并进行加固修补,避免被黑客利用进行攻击盗取账户、数据泄露、财产损失。

2、资产端

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P2P平台在资金端,需要借助大数据风控来做好风险管理,降低逾期率以及坏账率,风控环节可以分为贷前信息审核、贷后监控、逾期催收。一般P2P平台会采用自有征信数据查询,以及第三方服务查询,来确保信用审核的准确度。


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在贷款申请以及贷款审批环节,通付盾的贷前信息审核服务,会对客户填报信息进行逻辑校验,有效控制团体骗贷、恶意套现等欺诈行为;对申贷的小微企业进行信用资质评估,甄别借款人是否曾经在司法机关、金融、信贷等机构出现过不良记录,为信贷决策提供可靠参考依据;以及借助行业风险信息共享平台来对申贷客户进行筛查,有效甄别多平台借贷行为,帮助信贷机构降低风险、减少资金损失。    

在贷后管理环节,当借款人出现失联、违法及其他影响用户还款能力的情况或在其他平台出现逾期时,通付盾会及时给客户进行预警,帮助客户规避损失。

       用户逾期还款并且出现失联的情况,就进入了逾期管理环节。通付盾在大量多维度、在大量多维度、多结构的数据基础之上,通过大数据智能分析,为金融机构提供逾期账户失联信息修复服务,辅助金融机构降低不良率。

 


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