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破解消费分期困局,消费金融场景分期风控如何做?
来源:本站原创 时间:2017-07-31 作者:adminx

2017年,消费金融可谓是蓬勃发展,医美、教育、航旅、家装、3C等越来越多的线下场景被发掘。相比现金贷的风控,多数业内人士认为,消费分期依托场景做风控更容易,因为用户不会直接接触到现金,钱直接打给商家,把握了钱的用途,就可以把控风险。


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从去年开始,许多消费金融公司开始使用“场景+风控”的风控模式,然而这样的风控模式让一批骗贷者和套现者有机可乘,骗贷者、中介、机构内外勾结吸食红利,套现、骗贷、跑路,乱象横生。

医美分期作为最为火热的分支,因为暴利和高额的中介佣金,滋生了大量的骗贷行为,只贷款不手术,中介与医院勾结“三七分成”,攫取了医美分期市场数十亿的贷款。与医美分期相似,教育分期也深陷骗贷旋涡,机构骗贷跑路时有发生,学生和借贷平台深受其害。

相比现金贷的信用风险,消费分期主要面临的是欺诈风险。用户线上申请分期,线下进行消费,用户与借贷平台之间不接触,这就给了商家机构暗箱操作的机会。通付盾大数据风控针对消费分期的特性,为借贷平台提供包括B端和C端的场景分期风控服务,打破骗贷产业链,防范欺诈风险。

机构是借贷平台获取客户资源的渠道,一个好的合作机构就意味着优质的客户资源。因此B端的风控,通付盾的场景分期风控主要是做好机构资质的审核筛选,借助通付盾信用认证平台大量高质量风险数据,可以详细了解这些机构的营业资质、经营信息、负面记录、信用信息等,综合判断机构是否真实,进行信用评分评级,为借贷平台筛选优质的合作机构做参考,减少黑中介与机构勾结骗贷的风险。

C端风险的防控,首先要做好反欺诈,防范集体骗贷行为的发生。通付盾提供的场景分期风控使用设备指纹这一反欺诈利器,对申贷用户的线上填写的速度、时间、操作轨迹等进行精准把控,结合上网设备的软件、硬件、行为等多层次信息进行关联分析,进而判断用户是否存在骗贷行为,是否存在团体欺诈的风险。

消费分期行业的中介,多数是从借贷行业转战而来,他们拥有的手机号码、身份证信息等大量数据,多数已进入了借贷黑名单。通付盾本着联防联控的理念,风险信息共享平台可以共享小微金融机构近两年的借贷信息以及金融黑名单,有效防范团体骗贷行为,提升借贷平台的风险防范和反欺诈能力,减少借贷损失。

在通付盾看来,借助场景借贷平台可以快速的获取大量的客户资源,将资金直接打给商家确实可以更好的把控风险,但是低风险并不意味着零风险,商家的道德风险是不可预测的,因此借贷平台在追求用户量增长的同时,更需要注重消费金融场景分期风控的搭建。


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