安全资讯
欺诈横行,“套现者”灰网暗布
来源:本站原创 时间:2017-09-05 作者:adminx

自消费金融兴起,伴随而来的信贷欺诈案件层出不穷。目前国内大数据征信制度尚未完全建立,众多消费金融从业机构及工作人员风控意识淡薄,风控机制缺失,消费金融领域欺诈成风,给银行、消费金融公司、小额贷款公司等(统称“贷款机构”)造成了较大的损失。欺诈频繁发生,成为消费金融行业高不良率、高亏损的重要原因之一。

欺诈生态圈


欺诈群体实际上已经构筑了一套自己的生态圈,此处的欺诈,主要是指身份冒用的欺诈。该欺诈生态圈的概况,如下图所示:


yy.jpg

 

处于最前端的是助贷群体,负责在各类贷款平台探测申请流程和风控规则,并整理成骗贷攻略;处在生态圈核心位置的是骗贷者,该群体进行实际的欺诈操作,根据组织结构的不同,分为高级团伙,普通团伙和个人方式。


此外,还有为骗贷者提供欺诈目标的互金平台业务人员,为骗贷者提供欺诈资料,即身份证、手机卡、银行卡、U盾等四件套的卡商。还有一个重要的环节,就是洗钱,即贷款出来的钱是需要有人通过地下渠道进行“漂白”的。

 

欺诈主体是助贷群体和骗贷群体,两者形成了合作共生的关系,合作方式为:


1、助贷向骗贷收取全套骗贷攻略的费用;

2、助贷向骗贷提供某些平台攻略,下款后提成。

ee.jpg

助贷者群体




助贷者来源:1、玩卡一族;2、风控人员。


玩卡一族,熟悉各个银行信用卡的操作流程和风控规则,当发现网贷行业有利可图时,便进入该行业。然后部分助贷群体将“情报”变现,成为了收学费、教学员的中介。


风控人员,熟悉互金平台的贷款流程和风控规则,出于利益诱惑转型做了助贷。有些则是在岗的风控人员,他们与骗贷团体内外勾结,为骗贷攻略提供了部分信息。


骗贷者群体




骗贷者类型:1、投机取巧型;2、走投无路型。


投机取巧型骗贷者,头脑灵活,总想迅速发财致富,当发现骗贷这条“捷径”后,他们就积极地购买和学习各种助贷攻略,购买四件套等骗贷信息,先养卡然后进行骗贷操作。该类型的骗贷者很容易形成团伙,他们思维缜密,计划周全,会为了更大的利益而耐心等待。


贷款口子


在骗贷生态圈中贷款口子一般指有“漏洞”的互金平台,漏洞主要是人为原因造成的,比如业务员为了业绩,业务员的下线为了返点,会故意放松贷款审核要求,给黑户或者资历较差的申请者放款。他们主观上是为了多挣钱,但在客观上,却把自家平台的一些内情暴露给了助贷群体和骗贷群体,成为了骗贷的目标。


卡商


卡商就是一群卖身份证、手机卡、银行卡、U盾等四件套的,通常的客户买四件套是用来洗钱的。根据办理的难易程度,对四件套进行标价,然后在网上进行出售。通常情况下,卡商会尽快把手中的四件套卖出去,他们是不会进行养卡的。

ss.jpg


欺诈手段与操作过程




这里主要介绍个人欺诈和普通团伙的欺诈手段和过程。


个人欺诈


个人欺诈者,基本都是碰运气,而且会使用自己或熟人的信息来申请。


普通团伙


普通团伙的欺诈者,通常是投机取巧型,对于骗贷会做充分的准备,期望一击必中。团伙成员的背景往往不同,但一般会有互补性,比如某成员有养卡经历,某成员是羊毛党,某成员懂得风控知识,组成团伙之后分工不同,合作意识较强。普通团伙进行骗贷的一般流程为:1、收集口子,2、买/养资料,3、探测规则,4、实际操作。

sd.jpg


在进行骗贷的整个操作流程中,普通团伙会特别考虑以下几个方面:


自身安全


他们深知骗贷是违法的事情,所以会把自身安全放在首位。比如买卡时,尽量不留真实的地址、名字,留他人的电话;在养卡过程中,会买新手机,而且不会让别人知道;在实际操作中,不会用4G流量或者无线,会尽量使用公网或者异地无线上网卡。


黑吃黑


这个欺诈生态圈中,形形色色的人都有,且各怀鬼胎,所以黑吃黑的现象时有发生。比如骗贷攻略是过时的,已经不能用了;四件套不是真实的,或者被列入黑名单了;洗钱时被骗了等。


养卡意外


身份冒用的欺诈,四件套毕竟都是别人的。在几个月的养卡周期中,可能会发生意外,比如当事人会发现自己名下多了手机卡和银行卡,然后进行销户。这种情况下,养卡就会被迫中止,因此养卡也是有一定风险的。

 

这些都是目前比较常见的消费金融欺诈团伙的团伙构成与作案手法,据调查,几个欺诈团伙的群都有上百号人参与,而且分布极广,他们往往作案手法隐蔽,有组织地实施欺诈行动。如果在未做大规模市场推广的情况下,消费金融业务的申请量突然激增,很有可能是被欺诈团伙盯上,在做规则的试探,此时金融机构就需要多加防范,避免大规模的欺诈案件发生。


当然,随着反欺诈手段的升级,欺诈手段也会越来越高明,在消费金融高歌猛进的光鲜外表下,一场诈骗和反欺诈的较量,永远不会停止。


帮助文档
联系我们
  • 商务咨询:info@tongfudun.com
  • 售后服务:service@tongfudun.com
  • 市场合作:info@tongfudun.com
  • 英才招聘:jobs@tongfudun.com
  • 蓝海基金:bp@tongfudun.com
  • 联系电话:400-831-8116
随时随地了解通付盾动态 敬请关注: